30 hábitos de dinheiro essenciais para sua vida

Finanças Pessoais 101: Sempre será verdade que você nunca vai progredir financeiramente ...Finanças Pessoais 101: Sempre será verdade que você nunca vai progredir financeiramente se sempre tiver mais dinheiro saindo do que entrando. Acompanhar suas receitas e despesas é vital. (iStock)

O que você faz todos os dias que pode ajudá-lo a aumentar sua conta bancária? Se você não consegue responder a essa pergunta, é hora de desenvolver alguns novos hábitos de dinheiro.

Assim como com sua saúde física, sua saúde financeira depende das decisões diárias que você toma todos os dias. Embora hábitos saudáveis, como comer melhor e fazer exercícios, o mantenham em forma, certos hábitos financeiros podem mantê-lo financeiramente confortável e ajudá-lo a estabelecer riqueza. Clique nos hábitos financeiros que você deve praticar diariamente se quiser ficar rico.



1. Gaste menos do que você ganha



Esse hábito é Finanças Pessoais 101. Sempre será verdade que você nunca terá sucesso financeiro se sempre tiver mais dinheiro saindo do que entrando. A boa notícia é que existem duas maneiras de trabalhar esse hábito: Concentre-se em ambos em aumentar sua renda e controlar seus gastos para viver dentro de suas possibilidades.

2. Continue procurando novas oportunidades de ganhos



Por mais que controlar gastos seja um hábito essencial, ganhar mais dinheiro pode ser tão importante quanto. Procure maneiras de aumentar sua renda.

Pode ser algo pequeno, como babá uma vez por semana ou maior, como vender artesanato online.

3. Crescer e investir seu dinheiro



Além de procurar maneiras de ganhar dinheiro, as pessoas com experiência financeira também procuram maneiras de aumentar o dinheiro que têm. Isso pode ser tão simples quanto encontrar uma conta de poupança de alto rendimento onde você possa guardar seus fundos e ganhar mais do que ganharia com uma poupança com juros mais baixos ou uma conta corrente.

4. Pagar dívidas continuamente

Juros e dívidas podem atrasá-lo financeiramente. É quase impossível progredir e criar um futuro financeiramente seguro quando você está sempre pagando as compras de ontem.

Se você está lidando com dívidas de cartão de crédito com juros altos, pode lidar com isso mais rapidamente aproveitando as vantagens de uma taxa de juros mais baixa.

E se você também tem um plano para pagar o cartão totalmente em um ano, estará economizando muito mais.

5. Pague-se primeiro

Quando as pessoas dizem que pague a si mesmo primeiro, elas significam que você deve tirar suas economias do cheque de pagamento assim que ele chegar à sua conta corrente, para ter certeza de economizar alguma coisa antes de gastar tudo em contas e outras despesas. A chave para salvar com sucesso é salvar primeiro, economizar muito - 10% a 20% geralmente é recomendado - e salvar com frequência.

6. Manter um fundo de emergência

Praticamente todos os especialistas em finanças pessoais concordam que um fundo de emergência é fundamental para a saúde financeira. Construir e manter um fundo de emergência pode ajudá-lo a evitar dívidas e dar-lhe uma reserva para sacar, o que também pode ajudá-lo a manter seus objetivos financeiros nos trilhos, mesmo durante os contratempos da vida.

Comece pequeno, economizando pelo menos um mês de despesas e, em seguida, trabalhe para economizar um fundo de emergência maior, como o valor de um ano. Ter vários meses de despesas economizadas pode protegê-lo contra preocupações financeiras quando surgem crises como perda de emprego ou emergência médica.

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Relacionado: Aqui está o quanto você deve ter em seu fundo de emergência

7. Estabeleça metas financeiras

Para saber em quais hábitos financeiros diários se concentrar e priorizar sua gestão de dinheiro da maneira certa, você precisa saber o que está tentando realizar. Reveja suas finanças. Procure especificamente pelos maiores drenos em seu dinheiro, como taxas de cheque especial ou dívidas com juros altos, e também passe algum tempo pensando em como você gostaria que suas finanças ficassem no futuro. Em seguida, identifique as etapas específicas necessárias para atingir seus objetivos de dinheiro de curto e longo prazo.

8. Orçamento para despesas extras

Além de despesas básicas de vida e contas, você também deve fazer um orçamento para outras compras que tem o hábito de fazer. Seja para comprar um café duas vezes por semana, comer fora nos fins de semana ou comprar presentes para amigos e familiares, essas despesas aparentemente pequenas podem aumentar e sugar seu orçamento se você não planejá-las.

Anote tudo em que você gastou dinheiro no mês passado - volte mais adiante se puder se lembrar ou procure registros e recibos de transações - e categorize cada despesa. Classifique cada categoria de acordo com a importância que ela tem para você. Adicione as três principais prioridades como itens de linha em seu orçamento, como US $ 100 por mês para encontros noturnos ou US $ 20 por mês para comprar suprimentos para seu hobby. Para todo o resto, trabalhe para abandonar esses hábitos de consumo ou encontrar alternativas mais baratas, como preparar seu café em casa.

9. Economize para o inesperado

Custos extras podem surgir com frequência e, sejam ou não verdadeiras emergências, eles ainda podem prejudicá-lo. Pode ser que sua obturação dentária tenha caído, seu animal de estimação decida comer meio tapete e precise de atendimento médico de emergência, você tenha um pneu furado ou seu filho queira começar a praticar um esporte. Suas finanças serão atingidas duas vezes mais por essas despesas inesperadas se você não tiver dinheiro extra guardado para cobri-las.

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Ter um fundo reserva pode criar um pouco de espaço de manobra em suas contas para que você possa pagar por esses custos sem se endividar ou sacar dinheiro de seu fundo de emergência. Experimente ganhar $ 1.000 para cada membro da sua família, por exemplo, incluindo animais de estimação.

10. Obtenha e permaneça segurado

Além de um fundo de reserva, você também deve considerar o seguro. O seguro é uma proteção importante que pode impedi-lo da falência devido a uma emergência grave. Certifique-se de ter os seguintes tipos de seguro, se eles se aplicarem a você:

- Plano de saúde

- Seguro dental

- Seguro de automóvel

- Seguro do proprietário ou seguro do locatário

- Seguro para animais de estimação

- Seguro de proteção automóvel garantido

Fique por dentro de todas as apólices para que a cobertura nunca termine quando você e sua família mais precisam.

11. Revise seu progresso regularmente

Reserve um tempo toda semana para verificar seus objetivos financeiros. Você fez progresso? Houve contratempos? Acompanhe como você está indo e comemore suas vitórias - não com alarde, no entanto - para se manter motivado e no curso.

12. Rastreie seu dinheiro

Você não pode colocar seu dinheiro onde é importante se você não sabe para onde está indo. Descubra um sistema para controlar suas transações financeiras. Quer você prefira usar caneta e papel para reconciliar suas contas bancárias à moda antiga ou aplicativos de finanças pessoais como o Mint, você precisa ter uma imagem clara do que está acontecendo com seu dinheiro. Acompanhar seus gastos pode ajudá-lo a identificar rapidamente as áreas problemáticas que você pode melhorar e ver o progresso que está fazendo.

13. Verifique as contas financeiras com frequência

Como parte do controle do seu dinheiro, você deve verificar regularmente todas as contas financeiras. Você deve revisar contas de gastos, como cartões de crédito e contas correntes, diariamente em termos de verificação de saldos e rastreamento de despesas. Revise as contas ao fazer pagamentos mensais e atualizar seu orçamento para evitar saques a descoberto ou multas em atraso.

As contas de poupança devem receber uma revisão semanal ou mensal para mantê-las sob controle. As contas de aposentadoria e os investimentos podem ser revisados ​​com menos frequência, como mensal, trimestral ou semestralmente.

14. Leve apenas o dinheiro ou os cartões de que precisa

Se sua carteira estiver tão cheia que você mal consegue fechá-la, considere limitar o que você escolher para levar às necessidades básicas: um cartão de débito, dinheiro suficiente para cobrir uma refeição ou carona para casa e uma forma de identificação - mas não seu Seguro Social cartão. Você não pode gastar dinheiro que não tem com você, então deixe cartões de crédito e dinheiro extra em casa para resistir à tentação de gastar.

Deixar cartões de crédito em casa também pode limitar sua vulnerabilidade ao roubo de identidade, caso sua carteira seja perdida ou roubada. Além disso, cobrar todas as compras no mesmo cartão de débito e conta vinculada tornará mais simples controlar seus gastos.

15. Pague as contas em dia

Pagar as contas em dia não apenas economiza dinheiro em multas e multas por atraso, mas também é a chave para a paz e a saúde financeiras.

Se fazer pagamentos em dia é uma luta para você, analise cada fatura que você paga mensalmente e anote a data de vencimento. Defina lembretes em sua agenda, alertas em seu telefone ou inscreva-se para receber lembretes por e-mail, se eles forem oferecidos, para que você nunca perca um pagamento.

16. Automatize seu dinheiro

Outra forma de evitar atrasos nos pagamentos é automatizar suas transações. Para pagamentos, configure transferências automáticas por meio do serviço de pagamento de contas online do seu banco para enviar dinheiro para pagar contas pelo menos três dias antes das datas de vencimento.

A automação também é ótima para o primeiro hábito de pagar a si mesmo. Se você tem uma conta de aposentadoria por meio do trabalho, configure contribuições automáticas. Se você recebe cheques de pagamento regulares em valores fixos, configure transferências automáticas para mover dinheiro de sua conta corrente para uma conta de poupança ou fundo de aposentadoria logo após o dia de pagamento. Monitore essas transferências automáticas para que você nunca saque a descoberto uma conta.

17. Faça movimentos inteligentes para lidar com sua dívida

Dívidas com juros altos, como cartões de crédito, podem ser extremamente difíceis de saldar. Para lidar com essa dívida mais cedo e mais facilmente, considere suas opções.

Ao transferir sua dívida de cartão de crédito com juros altos para um cartão que oferece uma opção de transferência de saldo útil, como o cartão Platinum da Navy Federal, você pode fazer seu dinheiro ir mais longe. A oferta do cartão de APR de introdução de 0% em transferências de saldo por 12 meses também não vem com taxas de transferência de saldo, que é uma vantagem que você não vê em todos os lugares. Ele também não tem nenhuma taxa anual ou taxa de transação estrangeira. E com representantes de serviço aos membros 24 horas por dia, 7 dias por semana, que entendem as necessidades da comunidade militar, você pode se preparar para um futuro de sucesso desta forma. A filiação à Navy Federal está aberta a militares da ativa, veteranos e famílias.

18. Faça você mesmo

A conveniência é atraente, mas também pode ser cara. Vale a pena pagar por alguns serviços para que você possa liberar seu tempo - ou evitar incorrer em mais custos por estragar o trabalho - mas você pode economizar milhares de dólares adquirindo o hábito de lidar com muitos projetos sozinho. Coisas simples como preparar refeições em casa ou comprar um kit de manicure para cuidar das suas próprias unhas podem representar uma grande economia.

19. Construa seu crédito

Pode ser fácil ficar complacente com sua pontuação de crédito e esquecer de prestar atenção ao seu relatório de crédito - até tentar obter um empréstimo imobiliário ou entregar um formulário de aluguel e ser lembrado de como eles são importantes.

Verifique seus relatórios de crédito anualmente e resolva quaisquer problemas se houver erros neles. Certifique-se de que está administrando bem o seu crédito, pagando as contas em dia e mantendo os saldos baixos. Esses hábitos financeiros podem ajudá-lo a evitar custos com juros altos, bem como a construir seu crédito.

20. Invista em você mesmo

A melhor maneira de investir seu dinheiro é melhorando seu valor e patrimônio líquido. Desde hábitos diários, como comer bem e dormir o suficiente, até grandes etapas na vida, como terminar a escola ou mudar de carreira, você deve adotar a mentalidade de sempre crescer e alcançar objetivos que tragam benefícios a longo prazo.

21. Economize para a aposentadoria

Economizar cedo e com frequência é um dos segredos para se aposentar com segurança financeira. Não coloque os desejos de hoje à frente das necessidades de amanhã. Configure uma conta de aposentadoria e comece a adicioná-la a cada mês.

Descubra quanto você precisa economizar antes de se aposentar e faça um plano concreto para isso. Saiba mais sobre planejamento financeiro e investimentos para aumentar seu dinheiro e acompanhar a inflação.

22. Obtenha seu empregador 401 (k) compatível

Junto com a poupança para a aposentadoria, coloque dinheiro em contas de aposentadoria patrocinadas pelo empregador, especialmente se seu empregador igualar suas contribuições. As contribuições do empregador são dinheiro grátis - tudo que você precisa fazer é reservar um pouco de dinheiro para a aposentadoria, que é o que você deveria fazer de qualquer maneira.

23. Aprenda a querer (e comprar) menos

Resista à tentação de comprar este produto e pagar por esse serviço para ser feliz, atraente, divertido ou qualquer outra coisa que as campanhas de marketing tenham como objetivo fazer você pensar. Pratique a plena consciência por meio de um orçamento diligente e, possivelmente, por meio de hábitos que podem ajudá-lo a melhorar como você se sente, como meditação e registro de gratidão, para que você se lembre de valorizar o que tem. Certifique-se de que é você quem decide em que seu dinheiro deve ser gasto, não os profissionais de marketing ou seus colegas.

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24. Compre com um plano

Comprar sem pensar leva a gastos excessivos e a compras por impulso. Planejar com antecedência, especialmente ao fazer compras no mercado, pode ajudá-lo a manter a compra do que realmente precisa e evitar o desperdício de dinheiro. Faça uma lista de compras, cumpra-a e tente entrar e sair da loja o mais rápido possível.

25. Compare os custos de tudo

Para gastar dinheiro com sabedoria, você precisa ser capaz de decidir se o que está recebendo é um valor bom o suficiente para justificar o custo. Adquira o hábito de comparar preços de produtos, bem como comparar preços com seu valor para você. Alguns especialistas em finanças pessoais sugerem que você comece comparando seu salário por hora com o custo do item que deseja comprar.

Por exemplo, aquele par de sapatos realmente vale três horas de pagamento? Em seguida, compare o custo daquilo que você deseja com outras coisas nas quais você poderia usar o dinheiro, como saldar dívidas com juros altos.

Por último, compare o item real com outros semelhantes. Existe uma alternativa menos cara que ofereça o mesmo produto ou serviço a um custo menor? Se você gastar um pouco mais, consegue uma versão melhor que dure o dobro? Pesar essas opções pode ajudá-lo a comprar menos lixo, reduzir o desperdício e levá-lo a escolhas que oferecem valor real e maior qualidade.

26. Use cupons e peça descontos

Procure cupons, promoções e descontos. Sempre que você fizer planos de gastar, seja indo para o bar com os amigos ou se inscrevendo em um novo serviço de internet, verifique se há ofertas e procure maneiras de gastar menos. Talvez o bar tenha um happy hour e você possa economizar dinheiro reunindo-se mais cedo. A empresa de cabo e internet pode estar oferecendo um acordo especial para novos clientes. Até mesmo o emissor do seu cartão de crédito pode lhe dar um desconto na taxa, se você pedir.

Só procure ofertas depois de decidir que sua compra é inteligente. Não use descontos e cupons para justificar gastos frívolos.

27. Aprenda com contratempos financeiros

Quase tão importante quanto saber as coisas certas a fazer é saber como voltar aos trilhos quando as coisas dão errado. Quase todo mundo enfrenta contratempos financeiros em algum momento.

Praticar o hábito de enfrentar contratempos de frente. Reveja os erros financeiros anteriores para poder identificar o que deu errado e como você pode evitar esses problemas no futuro.

28. Corrija os maus hábitos

Conforme você estabelece e pratica novos hábitos financeiramente saudáveis, você não pode se livrar dos poucos hábitos ruins que inevitavelmente permanecerão por aí.

Talvez você evite problemas quando eles surgem em vez de resolvê-los rapidamente ou justifique facilmente gastos excessivos quando sai com amigos. Provavelmente, você tem um punhado de hábitos financeiros que o estão incomodando continuamente, e esses hábitos ruins podem causar mais danos do que os bons hábitos podem consertar.

Seja qual for o problema, não se deixe sabotar seus esforços para construir riqueza. Junto com a construção de hábitos positivos, trabalhe para superar suas fraquezas financeiras e seja honesto consigo mesmo se estiver gastando para satisfazer um desejo emocional em vez de atender a uma necessidade real.

29. Eduque-se sobre finanças

Se você leva a sério a construção de riqueza e saúde financeira, precisa se educar. Afinal, você não pode fazer as melhores escolhas financeiras se não tiver ideia de quais são suas opções e como cada decisão afetará sua vida e dinheiro no futuro. Comece lendo alguns livros de finanças pessoais e gastando alguns minutos todos os dias lendo artigos de finanças pessoais (assim como você está agora).

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Ao pesquisar opções para tomar uma decisão, aprofunde-se nos prós e contras de suas escolhas. Esteja você comprando um empréstimo para um carro ou a hipoteca certa ou tentando encontrar o planejador financeiro ou veículos de investimento certos, você será capaz de tomar decisões com sabedoria e confiança quando tiver aprendido o máximo possível sobre o assunto.

30. Aproveite o dinheiro de volta

Se você tem um cartão de crédito que oferece dinheiro de volta nas compras diárias, por que não usá-lo para colocar mais dinheiro em sua conta? Adquira o hábito de usar seu cartão sempre que houver uma oportunidade de reembolso. Apenas tome cuidado para não gastar mais do que você pode pagar.

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Este artigo foi publicado originalmente em GOBankingRates.com: 30 hábitos financeiros essenciais