Contribuir para meu 401 (k) ou saldar minha dívida de cartão de crédito?

Para trabalhadores com dívidas de cartão de crédito, o que tem mais probabilidade de levar a um futuro seguro: diverti ...Para os trabalhadores que possuem dívidas de cartão de crédito, o que tem mais probabilidade de levar a um futuro seguro: desviar o que teria sido sua contribuição para o plano de aposentadoria e pagar essa dívida em vez disso ou tornar seu plano 401 (k) uma prioridade? (Getty Images)

Já se passou mais de uma década desde que a Grande Recessão varreu o país, mas dois terços dos americanos disseram que ainda se sentem assombrados por seus efeitos na forma como trabalham, vivem, economizam e gastam, de acordo com um estudo da Allianz Life Insurance Co. Muitos dos 2.000 baby boomers e Geração X estudados também disseram ter menos confiança em sua capacidade de obter segurança financeira.

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Para os trabalhadores que possuem dívidas de cartão de crédito, o que tem mais probabilidade de levar a um futuro seguro: desviar o que teria sido sua contribuição para o plano de aposentadoria e pagar essa dívida em vez disso ou tornar seu plano 401 (k) uma prioridade? Aqui estão alguns prós e contras associados a cada uma dessas movimentações de dinheiro.



Os prós de pagar dívidas de cartão de crédito primeiro

Isso eliminará as taxas de juros de cartão de crédito, muitas vezes altas e não dedutíveis de impostos.



Trazer o saldo do cartão de crédito a zero melhorará sua pontuação de crédito, o que o ajudará a obter uma taxa de juros mais baixa se você estiver no mercado para comprar ou refinanciar uma casa. Sua pontuação de crédito também pode ser um fator importante quando você se candidata a um emprego ou adquire um seguro automóvel.

Isso vai liberar dinheiro para economizar, investir e construir riqueza.

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E os contras

Isso desviará dinheiro de suas metas de poupança para a aposentadoria e talvez o leve a um estilo de vida frugal na aposentadoria.

Isso o privará da dedução fiscal que receberia de sua contribuição de 401k se pagasse sua dívida primeiro.

Desviar fundos de seu plano 401 (k) para pagar dívidas de cartão de crédito pode fazer com que você perca as contribuições correspondentes de sua empresa.

Os prós de contribuir para o seu 401 (k) primeiro

Você estará construindo um pecúlio de aposentadoria. Os trabalhadores mais jovens têm o dom do tempo quando se trata de sua capacidade de acumular riquezas. Deixar de aproveitar esse horizonte de tempo é uma oportunidade perdida que você nunca terá de volta.

Você receberá uma correspondência da empresa sobre suas contribuições, que é dinheiro grátis e um retorno instantâneo sobre seus adiamentos.

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O dinheiro contribuído para um 401 (k) é feito antes dos impostos, economizando dinheiro na hora do imposto.

O dinheiro será colocado em suas economias para a aposentadoria e fora do alcance para gastos desnecessários.

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E os contras

O dinheiro não desviado para pagar dívidas de cartão de crédito fará com que você pague altas taxas de juros de cartão de crédito que duram muito mais.

A taxa de juros do seu cartão de crédito é provavelmente maior do que o retorno do seu 401 (k). Portanto, a taxa de juros do seu cartão de crédito pode ser de 15%, mas é provável que o retorno do seu portfólio fique bem abaixo disso.

Carregar altas dívidas de cartão de crédito diminui sua segurança financeira. Desviar dinheiro para pagar esses cartões atrasa seu caminho para a liberdade financeira.

Katie Brewer, planejadora financeira certificada e presidente da Your Richest Life Planning, uma empresa de planejamento financeiro virtual para a Geração X e a Geração Y, disse que seria melhor se as pessoas pudessem pagar as dívidas e, ao mesmo tempo, aumentar seus ativos. Ela disse que as pessoas podem querer considerar cortar seus gastos eliminando assinaturas ou a cabo mensal, por exemplo, e assumindo um trabalho temporário para obter mais renda.

Depois de começar a abrir espaço em seu orçamento, certifique-se de estar (contribuindo o suficiente para) pelo menos obter a correspondência em seu 401 (k), disse ela. Se você estiver contribuindo com mais do que o equivalente ao seu plano 401 (k) e estiver trabalhando com dívidas de cartão de crédito, pode pensar em reduzir temporariamente sua contribuição 401 (k) para permitir que mais dinheiro líquido seja aplicado no pagamento do cartão de crédito. Se você reduzir sua contribuição 401 (k), certifique-se de colocar um lembrete em sua agenda para ajustá-la de volta.

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Jeff Rose, um planejador financeiro certificado e fundador da Alliance Wealth Management, também é o autor do site Good Financial Cents. Ele disse que há lições a serem aprendidas quando os trabalhadores contribuem para seu plano de aposentadoria. Portanto, eles não devem pagar dívidas de cartão de crédito à custa de economizar para a aposentadoria.

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Eles devem fazer as duas coisas, mesmo que seja apenas colocando o valor mínimo em seu 401 (k), disse ele. Dessa forma, eles se familiarizam com seu 401 (k) e como os mercados funcionam. Pode não ser muito para a aposentadoria, mas será uma lição valiosa aprendida na compreensão de como ler uma declaração 401 (k) e uma boa introdução aos fundos mútuos.

Estratégias para eliminar dívidas de cartão de crédito

Limite seus gastos. O que você economiza cortando despesas pode ser aplicado na redução da dívida do cartão de crédito.

Consolide dívidas de cartão de crédito com juros altos em um cartão de juros mais baixos por meio de uma transferência de saldo.

Encontre uma agência de aconselhamento de crédito confiável para obter ajuda com seus gastos.

Você não pode se tornar um milionário 401 (k) se não estiver contribuindo para o seu plano. De acordo com a Fidelity Investments, cerca de 72.000 participantes em seus planos tinham um saldo de $ 1 milhão ou mais no final de 2014. Qual era o traço comum entre eles? Eles contribuíram fielmente com uma quantia significativa de seu salário para o 401 (k).

Se você está endividado com o cartão de crédito, elabore um plano para saldá-lo. Mantenha seus gastos sob controle. Contribua o máximo que puder para o seu 401 (k). Coloque sua segurança financeira em primeiro lugar.

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Este artigo apareceu originalmente em GOBankingRates.com : Devo contribuir para meu 401 (k) ou pagar minha dívida de cartão de crédito?