Agências de crédito e o que elas podem significar para suas finanças

As agências de crédito sãoCredit Bureaus são 'empresas com fins lucrativos que não são afiliadas ao governo e coletam dados sobre seu comportamento de crédito, junto com o comportamento de crédito de mais de 200 milhões de outros americanos, disse John Davis, fundador da ScoreSense. (GoBankingRates)

Os Estados Unidos têm três principais agências de relatórios de crédito: Equifax, Experian e TransUnion.



Mais economia explicada: Qual é o PIB - e o que isso tem a ver com você?



Eles são empresas com fins lucrativos que não são afiliadas ao governo e coletam dados sobre seu comportamento de crédito, junto com o comportamento de crédito de mais de 200 milhões de outros americanos, disse John Davis, fundador da ScoreSense . As informações que eles reúnem são usadas para produzir relatórios de crédito, que eles vendem para empresas.



Consulte Mais informação: O que o Fed faz, afinal?

Mas as agências de crédito não agem por conta própria. A Federal Trade Commission (FTC) e o Gabinete do Controlador da Moeda (OCC) supervisionam as agências de crédito. O Fair Credit Reporting Act (FCRA), que é uma legislação federal, deve ser seguido pelas agências, disse Davis.



O que as agências de relatórios de crédito fazem

16. Mai Sternzeichen

Ao descrever o que as agências de relatórios de crédito fazem, é justo dizer que elas atuam como registradores financeiros.

Descobrir: O que que é a inflação e o que significa quando sobe ou desce?



Cada uma das três principais agências de relatórios - Equifax, Experian, TransUnion - acompanha as dívidas dos indivíduos e como eles estão pagando essas dívidas, disse Freddie Huynh, vice-presidente de otimização de dados da Liberdade de alívio da dívida e ex-cientista-chefe de dados da FICO.

Você sabia: Compreender a produtividade dos EUA e todas as maneiras como isso afeta você

Cada agência relata sua própria pontuação de crédito, com base na execução de informações coletadas sobre o uso de crédito por indivíduos. Isso pode incluir histórico, [o] valor atual de crédito disponível, valor atual de crédito em uso e histórico de pagamentos pontuais (e atrasados). Na verdade, tudo se resume a avaliar se alguém pode e realmente paga em dia, e se há alguma indicação de extrapolar financeiramente.

Wie viel kostet ein Pass für Disney World

Por que existem agências de relatórios de crédito

A agência de relatórios de crédito mais antiga, a Equifax, foi criada em 1899 para ajudar credores e empresas a identificar clientes com capacidade de crédito - uma razão de existência que ainda é válida hoje para todas as três agências de relatórios de crédito.

Saber mais: Imposto penalidades por fraude e evasão fiscal

Quando você solicita crédito, o credor pede seu relatório de crédito de pelo menos uma das três principais agências de crédito, disse o analista de finanças ao consumidor do US News & World Report e especialista em cartão de crédito https://creditcards.usnews.com/author/beverly -harzog https://creditcards.usnews.com/author/beverly-harzog. Seu credor também solicitará uma pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito é calculada com base nas informações de seu relatório de crédito.

Leitura: O que é a renda bruta ajustada?

Seus relatórios e pontuações de crédito são os fatores mais pesados ​​quando bancos, credores e outros credores determinam se devem aprovar um empréstimo, hipoteca ou outras facilidades de crédito, disse Davis. Os relatórios fornecidos pelas agências ajudam bancos e empresas a limitar seus riscos.

Por que as agências de crédito são consideradas necessárias

Nummer 2022

As agências de relatórios de crédito são necessárias para atuar como terceiros desinteressados, permitindo que milhares de credores e tribunais do condado compartilhem dados sobre o comportamento de endividamento do consumidor, disse Kevin Haney, presidente da Benefícios para a família em crescimento e um executivo anterior da Experian. As agências de relatórios de crédito recebem peças de um quebra-cabeça sobre os comportamentos de empréstimos do consumidor comunicadas por milhares de credores e tribunais de condados e montam as peças em um quadro completo sobre a história de um indivíduo, disse ele.

Em suma, as agências de crédito acumulam uma tonelada de informações sobre o comportamento do crédito ao consumidor. Em seguida, cada agência deve classificar as informações de uma forma que seja útil e faça sentido para credores, empresas e indivíduos que solicitam seu relatório de crédito e pontuação para avaliar seu risco ou capacidade de crédito por vários motivos, como solicitar um empréstimo ou crédito, leasing um carro, alugar um apartamento ou solicitar serviços públicos.

Este artigo é parte da série GOBankingRates ‘Economy Explained’ para ajudar os leitores a navegar pelas complexidades de nosso sistema financeiro.

Mais de GOBankingRates

Indique sua pequena empresa favorita e compartilhe com sua comunidade

20 reformas residenciais que prejudicarão o valor da sua casa

Ochsen- und Schlangenkompatibilität

Qual nível de renda é considerado classe média em seu estado?

20 maneiras de pagar menos na Costco

Este artigo apareceu originalmente em GOBankingRates.com : O que as agências de relatórios de crédito fazem?