Os cortes nas comissões do seguro saúde tornam mais difícil para os consumidores obter ajuda especializada

Connie Densmore, residente em Las Vegas, consultora financeira e preparadora de impostos, está acostumada a lidar com termos técnicos e jargões.

Mas quando ela precisou escolher um novo plano de seguro saúde este ano, ela recorreu a um especialista: a corretora de seguros Patricia McCready-Lucas.

Pat me guiou para descobrir o que eu preciso ... e onde eu poderia conseguir o melhor retorno para meu dinheiro, disse Densmore.

Infelizmente para os consumidores, esse tipo de conselho especializado em seguro saúde está se tornando mais difícil de encontrar.

À medida que as seguradoras em todo o país procuram maneiras de cortar custos, as comissões dos planos individuais foram reduzidas e, em alguns casos, eliminadas.

Isso levou muitas das centenas de corretores e agentes em Nevada a se concentrar em outros setores mais lucrativos e tornou mais difícil para os compradores encontrar ajuda para navegar nos mercados complicados e confusos de seguro saúde individual, seja privado ou por meio do Affordable Care Act ( ACA) troca.

Na Silver State Health Insurance Exchange, o portal oficial do estado para os chamados planos Obamacare, o número de corretores e agentes registrados para ajudar os usuários caiu de cerca de 500 no ano passado para cerca de 150 neste ano, disse a diretora executiva Heather Korbulic.

Essas são decisões de negócios que eu não acho que eles queriam fazer, mas foram forçados por causa dos cortes de comissão, disse ela.

Depois que as comissões foram anunciadas em setembro, antes do período de inscrições abertas da ACA que começou em 1º de novembro, a bolsa antecipou o declínio na participação do corretor e acrescentou conselheiros extras para ajudar Nevadans a se inscrever, disse Korbulic. Também há um banco de dados pesquisável de consultores no Nevada Health Link, o site da bolsa.

Mas muitos tipos de consultores podem apenas fornecer orientação geral e não podem recomendar quais planos atendem melhor às necessidades de um cliente como corretores e agentes podem, disse Kobulic.

McCready-Lucus, que oferece seguros comerciais, automóveis e outros tipos de seguro, disse que sua base de clientes de seguro saúde individual cresceu drasticamente após a promulgação da ACA em 2010.

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Eu não estava cuidando muito da saúde individual, mas meus clientes precisavam de ajuda, disse ela.

Desde então, ela viu as comissões caírem em mais de 50 por cento em muitos casos e para zero em alguns casos.

‘DINÂMICA DO MERCADO’

Os cortes nas comissões para novas inscrições e reinscrições - geralmente um valor fixo ou uma porcentagem do prêmio por mês - ocorreram na medida em que as seguradoras lutavam para evitar perdas nas bolsas de seguros da ACA em todo o país.

A maior seguradora de Nevada, a UnitedHealthCare, disse que ainda vai pagar comissões sobre renovações, embora a uma taxa mais baixa, mas não sobre novas apólices.

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Nossas ações são consistentes com nossa abordagem de avaliar continuamente a dinâmica do mercado conforme eles evoluem e redirecionar nossos recursos conforme necessário para que possamos oferecer aos consumidores acesso a cuidados de qualidade, disse a empresa em um comunicado.

A Anthem, outra grande seguradora de Nevada, disse em um comunicado à imprensa que reduzirá as comissões em novas apólices e manterá as comissões nas existentes para os planos de 2017.

Ao avaliar essas mudanças, acreditamos que sejam necessárias para criar preços sustentáveis ​​de longo prazo e, ao mesmo tempo, fornecer aos consumidores acesso a uma cobertura de saúde que permaneça acessível, disse o relatório.

McCready-Lucus disse que seu contrato com a Sierra Health, que faz parte da UnitedHealthCare, foi encerrado este ano e ela não recebe mais nenhuma comissão da empresa.

Mas o nome dela foi deixado na papelada de renovação enviada aos clientes, e eles ainda ligam para ela com perguntas, ela acrescentou.

'PESSOAS PRECISAM DE AJUDA'

Agente por mais de 30 anos, McCready-Lucus disse que continuará ajudando os clientes, embora trabalhe por menos.

As pessoas precisam de ajuda, disse ela. Eles não sabem no que estão se inscrevendo.

A National Association of Health Underwriters, que representa agentes e corretores, alertou para o possível impacto dos cortes de comissão em outubro.

Poucos produtores concluíram o registro e o treinamento ... devido às recentes mudanças na remuneração do produtor pelas seguradoras, resultando na necessidade de os produtores redirecionarem seus recursos de agência para outras áreas a fim de permanecer no negócio, disse o grupo.

Nick Stosic, representante de regulamentação de seguros com a Divisão de Seguros de Nevada, disse que a exigência da ACA de que as seguradoras alocassem entre 80 e 85 por cento das receitas de prêmios para cuidados médicos reduziu os lucros e aumentou a pressão sobre as empresas por parte de investidores e outros para reduzir as comissões.

Isso não é exclusivo de Nevada, disse ele.

O agente de seguros de Las Vegas, Eliam Marcos Marrero Bernal, disse que fornecer orientação para pouco ou nenhum dinheiro prejudica seus resultados financeiros. Mas ele continua a fazê-lo tanto quanto possível, porque confia nas referências dos clientes e espera que eles adquiram outros tipos de seguro por meio de sua empresa ou se inscrevam para receber as orientações fiscais que ele também oferece.

Você tenta ajudar seus clientes, disse Marrero Bernal, mas no fim do dia há contas a pagar.

BARRAS ESTADUAIS COBRANDO POR ACONSELHAMENTO

Alguns corretores de seguros gostariam de cobrar dos indivíduos por ajudá-los a se inscrever ou reinscrever planos de seguro saúde, mas até agora isso não é possível.

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Nevada não permite que agentes ou corretores cobrem dos consumidores por assistência de apólice de seguro individual, embora eles possam cobrar por seguro para pequenos grupos, de acordo com a Divisão de Seguros de Nevada.

Enquanto isso, funcionários da agência anunciaram em setembro que estão investigando se os cortes nas comissões violaram a lei, já que se refletiram nas taxas de seguro aprovadas para 2017.

Geralmente, as comissões do corretor não fazem parte do processo regulatório e são administradas entre os agentes ou corretores e as seguradoras. Mas se as comissões reduzidas significam que as seguradoras estão cobrando dos consumidores excessivamente ou estão fora da faixa aprovada pelo estado, a divisão teria que considerar como resolver o problema, disse Glen Shippey, analista atuarial da Divisão de Seguros.

Isso não aconteceria até que a divisão pudesse revisar reivindicações, declarações de lucros e outras informações no final de 2017 para determinar quanto dinheiro foi pago pelas empresas em reivindicações.

Nesse ínterim, Densmore, a compradora de seguro saúde que obteve ajuda de especialistas, disse que simpatiza com aqueles que não têm um profissional ao seu lado.

Ela me ajudou a navegar nas águas porque eu não tinha ideia, disse ela.

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