Quando você é pobre, é fácil ficar preso na armadilha da dívida porque você está desesperado, disse Kristin Wong da Brokepedia. Quer se trate de um empréstimo de ordenado, esquema de liquidação de dívidas ou mesmo apenas usar um cartão de crédito para uma emergência, é fácil tomar decisões precipitadas quando você está estressado - e essas decisões geralmente mantêm as pessoas sem dinheiro. (iStock)Muitos americanos enfrentam uma série de encargos financeiros, desde altos custos de vida e despesas com saúde até impostos e mensalidades universitárias. E, para algumas pessoas, esses incontáveis fardos podem fazer parecer que sempre serão pobres - ou pelo menos pobres para seus padrões.
Seja qual for a sua definição de pobre, existem estratégias que você pode usar para aumentar sua riqueza ao longo do tempo. Mas antes de começar a construir sua riqueza, é importante entender quais hábitos estão colocando uma pressão sobre suas finanças. Clique para descobrir por que você sempre será pobre - e o que você pode fazer para mudar isso.
1. Você está preso na armadilha da dívida
Quando você é pobre, é fácil ficar preso na armadilha da dívida porque está desesperado, disse Kristin Wong da Brokepedia. Quer se trate de um empréstimo de ordenado, esquema de liquidação de dívidas ou mesmo apenas usar um cartão de crédito para uma emergência, é fácil tomar decisões precipitadas quando você está estressado - e essas decisões geralmente mantêm as pessoas sem dinheiro.
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2. Você está ignorando grandes dívidas
Quando você está sem dinheiro, pilhas de contas e avisos em atraso são uma grande fonte de ansiedade e pavor. Mas evitar esses problemas e deixar de administrar suas dívidas só os torna piores, de acordo com Robert Farrington, fundador do The College Investor.
Muitos jovens adultos estão sobrecarregados com empréstimos estudantis e outras dívidas, mas não percebem que existem muitas opções para eles, disse Farrington. Por exemplo, para empréstimos estudantis, existem toneladas de programas que podem ajudar com pagamentos mais baixos e até mesmo com perdão. Mas você tem que tomar medidas positivas e buscar esses programas.
3. Você se sente impotente
Quando você está pobre ou no meio de uma dificuldade financeira, isso pode fazer você se sentir impotente para fazer qualquer coisa para mudar isso. Mas ceder a esses sentimentos de impotência só vai machucar você, disse AJ Smith, editor-chefe da SmartAsset.
Ao obter aconselhamento e conhecimento preciso e imparcial, as pessoas podem se sentir autorizadas e confiantes em suas decisões de finanças pessoais, disse Smith. Eles podem então tomar medidas para fazer um futuro financeiro melhor.
4. Você não aprendeu sobre finanças pessoais
A maioria das pessoas está falida porque não aprende sobre finanças pessoais, disse o fundador da Lazy Man and Money. Por exemplo, muitas pessoas não sabem que os perigos da dívida vêm de juros compostos trabalhando contra você, em vez de a seu favor, como acontece com os investimentos.
Acho que a psicologia deve mudar de ‘Como posso gastar dinheiro para me fazer feliz agora?’ Para ‘Como posso usar esse dinheiro para comprar liberdade financeira no futuro?’, Disse ele. Se você for capaz de fazer essa mudança, deverá ser capaz de superar a maioria das dificuldades razoáveis.
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5. Você só paga com crédito
Uma das principais razões pelas quais você é pobre pode ser porque você está pagando com crédito, disse a especialista em finanças pessoais Barbara Friedberg.
Quando possível, considere pagar em dinheiro em vez de cartão de crédito. Você evitará as altas taxas de juros que muitos emissores de cartão de crédito cobram.
6. Você coloca a felicidade de hoje antes das necessidades financeiras futuras
A pobreza costuma ser geracional, de acordo com Luke Landes, palestrante e redator de finanças pessoais da revista Consumerism Commentary. Você pode ser pobre simplesmente porque sua família sempre foi, o que é um dos ambientes mais difíceis para fazer progresso, disse ele.
Pessoas que deveriam estar em boa forma financeira podem não estar, muitas vezes porque as decisões que tomam não estão alinhadas com suas necessidades financeiras futuras, disse Landes. Tomar decisões conscientes que requerem algum pensamento sobre o futuro não é tão satisfatório no momento quanto escolher algo que eles percebem ter um efeito positivo imediato na felicidade.
7. Você não tem um fundo de emergência
Jeff Rose, planejador financeiro certificado fundador da GoodFinancialCents.com, listou não ter economias de caixa quase suficientes em fundos de emergência como uma das maiores maneiras pelas quais as pessoas se prejudicam financeiramente.
Sempre tenha um fundo de emergência. Você pode começar pequeno, com US $ 1.000, mas trabalhe para aumentar a quantia a cada ano.
8. Você não está priorizando a economia
Em minha própria vida, vi a maior estagnação financeira quando não estava me pagando primeiro, mesmo quando tinha um emprego bem remunerado, disse o especialista em finanças pessoais Philip Taylor, da PT Money. Quando você receber o pagamento, certifique-se de economizar aqueles primeiros dólares para o futuro.
Faça isso automaticamente a cada período de pagamento, e você terá mais chances de mantê-lo, acrescentou ele. Você progride financeiramente ao priorizar a economia.
9. Você não corrige o curso de suas finanças
Quase sempre há uma maneira mais barata ou melhor de fazer algo, mas você tem que adquirir o hábito de questionar e desafiar sua maneira atual de fazer isso, disse Stefanie O’Connell de The Broke and Beautiful Life.
Use sua criatividade e habilidades de pensamento crítico para encontrar e implementar alternativas mais econômicas, seja renegociando suas taxas de seguro, trocando de banco ou planejando suas próximas férias, acrescentou ela.
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10. Você está gastando muito com moradia
Pode ser hora de pensar em mudar para um lugar menor. Gastar muito dinheiro com aluguel ou hipoteca é a maior razão pela qual as pessoas têm dificuldades financeiras, disse Andy Josuweit, CEO da Student Loan Hero. Depois de morar na cidade de Nova York por alguns anos, conheci dezenas de jovens que eram 'pobres em casa'.
Essas pessoas têm renda acima da média, mas acabam gastando muito com o aluguel, disse ele. Como regra geral, você deve tentar manter os custos de moradia abaixo de 20% de sua renda, ao contrário do limite de 28% a 30% que a maioria dos bancos permite.
11. Você não tem um plano financeiro
A maior razão pela qual as pessoas continuam pobres, de acordo com Elle Martinez, da Couple Money, é porque elas não têm um plano para seu dinheiro. É fácil esperar que sobra dinheiro no final do mês, mas, muitas vezes, nosso comportamento atrapalha, disse ela.
Para conter o comportamento e trabalhar contra os maus hábitos de consumo, ela sugeriu automatizar contas, economizar e investir assim que os contracheques chegarem. Vai amortecer o golpe quando surgirem emergências, e você terá algo para se aposentar, disse ela.
12. Você não sabe para onde seu dinheiro está indo
Donna Freedman, uma escritora e especialista em finanças pessoais, disse que a maior coisa que ela vê mantendo as pessoas no ciclo de contracheque é não ter um orçamento.
Se você não sabe para onde seu dinheiro está indo atualmente, não pode direcioná-lo na direção que prefere que seja mais benéfico, disse ela. Quando você sabe que tem dinheiro suficiente para lidar com todas as suas necessidades e alguns de seus desejos - além daquelas emergências incômodas - você pode dormir muito bem à noite.
13. Você não separa desejos de necessidades
As pessoas, em geral, têm dificuldade em diferenciar desejos e necessidades, disse Grayson Bell, blogueiro de finanças pessoais do Debt Roundup. Eles usam a palavra 'necessidade' para quase tudo que compram, fazendo com que realmente acreditem que 'precisam' gastar o dinheiro.
Você pode 'precisar' de um carro para o transporte, mas você 'quer' o modelo de luxo, acrescentou. Essa mentalidade nos mantém financeiramente baixos.
14. Você não tem diplomas ou treinamento
Louis DeNicola, um especialista em consumo e escritor do Cheapism.com, disse que às vezes tudo se resume a circunstâncias infelizes que trabalham contra você. Muitas pessoas não têm acesso a empregos bem remunerados e têm pouco tempo ou oportunidade de receber treinamento que lhes permitiria conseguir um desses empregos, de acordo com DeNicola.
15. Você está investindo em coisas ao invés de você mesmo
Julie Rains, redatora de finanças pessoais e fundadora da Investing to Thrive, disse que as desvantagens econômicas desempenham um grande papel na razão de algumas pessoas serem pobres. Mas isso não é a única coisa que impede as pessoas.
Outros podem se encontrar em crises porque repetidamente investiram insuficientemente em áreas com benefícios de longo prazo - [como] carreira profissional e educação, economias, investimentos - e investiram demais e se expandiram demais em outras áreas, como produtos de luxo e habitação de luxo, disse ela.
16. Você está tentando ficar rico rapidamente
Muitas pessoas estão procurando uma maneira rápida e fácil de sair da pobreza e estão tentando enriquecer rapidamente, disse Jon Dulin, fundador da Money Smart Guides. Seja uma ação em alta, um emprego ou uma ideia de negócio, muitos de nós perseguimos a ideia de que podemos chegar a uma riqueza extraordinária da noite para o dia, disse ele.
Infelizmente, não funciona assim, acrescentou ele. Você tem que trabalhar duro para ficar rico. Vemos os ricos agora, pensando que tiveram sorte ou sobreviveram sem muito trabalho. Mas não vemos nos bastidores quanto trabalho eles colocam para chegar onde estão.
17. Você não se limita a um orçamento
Ter um orçamento é 101 finanças pessoais, mas muitas pessoas ainda não têm um orçamento ou não se limitam a um. Muitos acabam em dificuldades financeiras porque pensam que não precisam de um orçamento, disse Michelle Schroeder-Gardner, blogueira de finanças pessoais do Making Sense of Cents.
Não importa o quão rico ou pobre você seja, um orçamento é quase sempre uma necessidade porque pode ajudá-lo a descobrir onde estão seus problemas financeiros e o que você pode fazer para melhorar sua situação financeira, disse ela.
18. Você não acompanha as datas de vencimento
Não planejar com antecedência é o principal motivo pelo qual eu estava falido quando era mais jovem, disse Linsey Knerl, blogueira da 1099 Mom. De não acompanhar as datas de vencimento e ser atingida por taxas atrasadas a não planejar viagens e perder o controle de depósitos e saques que levaram a taxas de cheque especial, o planejamento foi seu grande desafio, disse ela.
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Nunca se tratou de não ter dinheiro suficiente inicialmente, disse Knerl. Acontece que eu era péssimo em planejar e perdia oportunidades importantes de mantê-lo. São as pequenas coisas que matam um orçamento.
19. Você compra ativos depreciados
Uma das principais razões pelas quais as pessoas podem ficar pobres é que elas concentram seu tempo na compra de ativos depreciados como carros, ATVs, barcos, etc., disse Deacon Hayes, blogueiro de finanças pessoais da Well Kept Wallet. Por isso, eles têm poucos recursos para construir riqueza e, portanto, continuam vivendo de salário em salário.
Como as pessoas podem resolver esse problema? Concentre-se na compra de ativos em valorização, como ações e imóveis, que cresceriam com o tempo e, eventualmente, forneceriam mais recursos para que não vivessem mais na pobreza, disse Hayes.
20. Você não está disposto a se sacrificar
A razão número um pelo qual as pessoas acabam pobres ou em algum tipo de dificuldade financeira é o mau comportamento, de acordo com Brian Fourman, blogueiro de finanças pessoais da Luke1428. Sucesso com dinheiro é apenas 20% de conhecimento intelectual. As ações de uma pessoa precisam mudar para vencer - e a maioria não está disposta a se sacrificar e fazer isso.
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21. Você está tentando ter tudo
As pessoas acabam falidas porque querem muitas coisas cedo demais, Pauline Paquin, blogueira de finanças pessoais da Reach Financial Independence.
Isso é especialmente desafiador para recém-formados que passam de uma vida de amendoim a um salário digno, mas ainda não podem pagar de forma realista a casa nova, o carro novo, as saídas noturnas e as férias no exterior, disse ela. Isso se torna particularmente perigoso quando você começa a usar o crédito para financiar todas essas compras, o que pode prejudicar sua vida financeira futura.
Em vez de tentar ter tudo, Paquin aconselhou escolher uma grande necessidade para o orçamento e deixar o resto para o futuro, quando você tiver a chance de acumular algumas economias e ganhar um aumento salarial. Viver mais um ano como um estudante enquanto economiza seus primeiros contracheques pode ajudar tremendamente, disse ela.
22. Você está pagando muito pelo seu celular
Lance Cothern, do Money Manifesto, disse que o principal motivo pelo qual as pessoas acabam falidas é que compram celulares e planos de celular que não podem pagar.
Em vez de optar por um smartphone top de linha e dados ilimitados, disse ele, as pessoas deveriam ficar com operadoras de telefonia mais baratas, que têm planos de tarifas acessíveis, sem contratos e telefones de baixo custo que não são pressionados a atualizar todos os anos ou dois.
Você pode obter planos de telefonia que custam apenas US $ 10 por mês mais impostos para um plano simples de conversa e texto ilimitado se você procurar nos lugares certos, acrescentou ele.
23. Você não tem outras fontes de renda
Nick Loper, fundador da Side Hustle Nation, disse que a causa raiz de estar quebrado é quase sempre a mesma: as pessoas gastam mais do que ganham. Pelo que eu sei, essa é a única causa da falência, disse ele.
A boa notícia é que você pode lidar com isso de ambos os lados da equação, disse ele. Gaste menos para viver dentro de suas possibilidades e trabalhe para ganhar mais para ter mais espaço financeiro para respirar.
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Este artigo apareceu originalmente em GOBankingRates.com : https://www.gobankingrates.com/saving-money/budgeting/23-reasons-always-poor/