(Shutterstock)Se você ainda não recebeu um aviso de que sua taxa de seguro de automóvel está aumentando, provavelmente pode esperar que um esteja chegando.
O general compilou uma lista de fatores que podem contribuir para taxas mais altas de seguro de carro, incluindo dados do Insurance Information Institute, do Bureau of Labor Statistics, da National Highway Traffic Safety Administration e de outras fontes do setor e cobertura de notícias.
A escassez de peças e veículos novos, ondas de mecânicos aposentados e estradas cada vez mais perigosas estão mudando o panorama do seguro automotivo para as seguradoras e para você - o motorista. Além disso, o valor dos veículos novos disparou desde 2020, registrando seus maiores ganhos em 2021, quando os americanos retornaram aos escritórios, restaurantes e eventos sociais novamente, aumentando a demanda por veículos novos e usados.
Veículos novos foram vendidos por preços acima do preço de etiqueta por quase um ano e meio agora, de acordo com Kelley Blue Book. Os carros novos custaram 18% a mais em outubro de 2022 do que em outubro de 2020, de acordo com o BLS. Enquanto isso, os preços dos carros usados aumentaram 29% no mesmo período.
De um modo geral, qualquer forma de seguro tem como premissa esquemas financeiros complicados que equilibram custo e risco, ao mesmo tempo em que geram lucro e protegem a exposição dos consumidores à ruína financeira. A maioria dos estados tem leis que exigem que os motoristas tenham um nível mínimo de seguro automotivo para ajudar a espalhar o risco.
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Quando uma seguradora tem que pagar mais em sinistros do que recebe em prêmios, a empresa pode se tornar insolvente e entrar em colapso. Portanto, as seguradoras estão constantemente avaliando e ajustando a quantia de dinheiro que precisam coletar em prêmios – sejam encargos semestrais ou anuais, muitas vezes pagos em parcelas mensais – para evitar perdas.
Obviamente, as seguradoras também avaliam quanto cobrar de um cliente com base em sua avaliação da probabilidade de o cliente acionar o reembolso por danos. E esses fatores podem se estender muito além do registro de direção do cliente para incluir seu nível de escolaridade e ocupação.
“Espera-se que as perdas de subscrição continuem à medida que mais aumentos de taxas são necessários para compensar a catástrofe e as pressões de perda de inflação econômica e social”, disse Jason B. Kurtz, diretor da empresa de consultoria financeira Milliman, em uma conferência virtual do setor em novembro.
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O diretor de seguros do Insurance Information Institute está projetando que as taxas terão subido 8,8% ao longo de 2022 e estão a caminho de aumentar outros 8,9% em 2023. O instituto aponta para condições econômicas difíceis, bem como desastres climáticos, como razões pelas quais as empresas estão antecipando perdas no próximo ano. O impacto do furacão Ida já levou à falência 11 agências de seguros desde que atingiu a costa em agosto de 2021, e as consequências do furacão Ian de 2022 podem causar mais danos.
Aumento dos salários das oficinas mecânicas
O salário médio para técnicos e reparadores de automóveis ultrapassou a média nacional de $ 22 por hora para todas as ocupações em 2021. Eles agora ganham uma taxa média de pagamento de $ 22,55 por hora, um aumento de 6,4% em relação a 2020, de acordo com o Bureau of Labor Statistics.
Os trabalhadores que consertam seu carro após um acidente recebem mais salários do que os trabalhadores veteranos que se aposentam da força de trabalho. Concessionárias e grupos de lobby firmaram parcerias com escolas e organizações sem fins lucrativos nos últimos anos para treinar a próxima geração de técnicos automotivos. Seus empregos tornaram-se cada vez mais avançados tecnologicamente à medida que os carros são carregados com mais peças de computador.
Prevê-se que o dilema caro para os motoristas continue pelo menos no futuro previsível. O Bureau of Labor Statistics prevê que o número de técnicos automotivos empregados nos EUA permanecerá praticamente inalterado até o final da década.
Desafios da cadeia de suprimentos
Devido aos desafios de produção introduzidos pelo COVID-19 e aos vários planos de mitigação do governo em todo o mundo, novos veículos também estão em falta. Com os preços altos dos que estão disponíveis, os motoristas estão mantendo os carros que têm por mais tempo. O carro médio nas estradas americanas está mais velho do que nunca e pode precisar de manutenção mais frequente.
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As peças automotivas estão em alta demanda este ano, mas os fabricantes de peças ainda estão trabalhando para atender a essa demanda, de acordo com um relatório da empresa de tecnologia de reparo de colisões CCC. Combinado com a dificuldade em encontrar trabalhadores, os veículos estão demorando mais para consertar e fazendo com que os consumidores usem carros alugados por mais tempo – outra despesa adicional para as seguradoras. Os reparos demoraram 2,1 dias a mais em 2021 em comparação com 2019, em média, por CCC.
Somando-se aos custos, as locadoras de automóveis passaram os últimos anos vendendo seus estoques para cobrir despesas em paradas. Eles também estão lutando para comprar novos veículos, elevando os preços dos carros que têm disponíveis.
Acidentes de trânsito aumentam
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Os acidentes de trânsito e as mortes nas estradas estão tendo uma tendência ascendente infeliz. Entre 2020 e 2021, as mortes resultantes de colisões automotivas aumentaram 10%. Uma parcela maior dessas mortes foi observada em estradas urbanas do que em estradas rurais em 2021, de acordo com a Administração Nacional de Segurança no Tráfego Rodoviário.
E o aumento de mortes e acidentes ocorre quando os custos com assistência médica também aumentam. O custo médio dos cuidados médicos aumentou 6,5% de outubro de 2020 a outubro de 2022, o mês mais recente para o qual os dados estão disponíveis no Bureau of Labor Statistics.
Reivindicações e custos crescentes
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Esses fatores se combinam para gerar perdas mais profundas para as seguradoras em 2021 do que em qualquer outro ano da década anterior. Não apenas os custos por sinistro estão aumentando, mas também os pedidos de indenização abrangentes estão sendo arquivados com mais frequência, de acordo com o Insurance Information Institute. Essa cobertura protege um veículo contra formas de danos não relacionados a uma colisão, como tempestades.
Mais mobilidade
Após a flexibilização dos bloqueios e outras restrições relacionadas ao COVID-19, os americanos começaram a viajar muito mais. Para consternação das companhias aéreas, os viajantes de negócios interestaduais não voltaram aos céus muito rapidamente. Por outro lado, as viagens de automóvel - sejam viagens rodoviárias para visitar a família ou lazer, e até mesmo ir para o trabalho - aumentaram rapidamente. Essa tendência é especialmente aparente em viagens por motivos de varejo e lazer, que caíram 16% em relação aos níveis pré-pandêmicos em outubro de 2020, mas apenas 9% abaixo desses níveis em outubro de 2022, de acordo com dados de mobilidade do Google.
Esta história apareceu originalmente no The General e foi produzida e distribuída em parceria com Empilhador Estúdio .