Você deve economizar para um fundo de emergência de 12 meses? Como decidir.

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O conselho convencional sobre quanto dinheiro você deveria ter economizado em seu fundo de emergência costumava ser de três a seis meses de despesas de subsistência.



Em seguida, a pandemia de coronavírus atingiu.



Enquanto milhões de pessoas perdiam seus empregos e gastavam suas economias, alguns especialistas financeiros começaram a questionar as antigas recomendações de fundos de emergência. Suze Orman disse pessoas com empregos estáveis ​​devem trabalhar para economizar 12 meses de despesas de subsistência. Tina Hay, fundadora da Napkin Finance , em uma sessão de perguntas e respostas ao vivo com The Penny Hoarder, disse que a pandemia mostrou que as pessoas realmente precisam economizar um ano para emergências.



Com muitos lutando para economizar de três a seis meses em despesas, economizar o equivalente a um ano pode parecer quase impossível. Deve um fundo de emergência de 12 meses realmente ser a meta, e como você pode alcançar esse benchmark?

Os prós e contras de um fundo de emergência de 12 meses



De acordo com Bureau of Labor Statistics dos EUA , a duração média do desemprego em março de 2021 foi de cerca de 30 semanas - o que significa que três a seis meses de economia não seriam suficientes se você dependesse apenas disso para sobreviver.

Uma meta maior de economia de emergência - como um fundo de emergência de 12 meses - permite maior tranquilidade de que você não estará em dificuldades financeiras se ficar sem renda por um longo período de tempo.

Considere sua situação individual. Se você trabalha em um campo onde é difícil encontrar novas oportunidades rapidamente, você pode querer economizar mais de seis meses de despesas. Se você depende de apenas uma fonte de renda, ter um ano de despesas de subsistência economizado pode imitar a rede de segurança financeira de uma família de renda dupla.



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A poupança extra também pode ajudá-lo a evitar endividar-se ou ficar para trás nas contas, caso enfrente uma emergência médica ou outra despesa importante.

É claro que guardar 12 meses de despesas em um fundo de emergência pode não ser benéfico - ou realista - para todos.

Pode levar algum tempo para atingir essa meta de poupança, e trabalhar para alcançá-la pode se distanciar de outras prioridades financeiras, como pagar dívidas ou economizar para a aposentadoria.

Se você está pagando apenas o saldo mínimo de dívidas de cartão de crédito com juros altos, você mal fará uma diferença no saldo. Adiar as contribuições para a aposentadoria significa que você perderá a chance de permitir que os juros compostos aumentem seu dinheiro.

É um fundo de emergência de 12 meses certo para mim?

Se você está procurando segurança adicional para resistir a uma crise financeira futura, ter um fundo de emergência de 12 meses pode ajudar a providenciar isso.

Economizar um ano em despesas é uma escolha sábia se a ideia de ter dinheiro apenas para esticar seis meses o deixa inquieto. O fato é que a diretriz do fundo de emergência de três a seis meses é apenas uma recomendação, não uma regra fixa.

No entanto, se você está vivendo de salário em salário, tem dívidas significativas ou não começou a economizar para a aposentadoria, concentrar-se em um fundo de emergência de 12 meses provavelmente não é o melhor movimento agora.

Pode haver outros motivos pelos quais um fundo de emergência de 12 meses não faz sentido para você. Ter seguro de saúde, automóvel e casa / locatário estelar com franquias baixas pode lhe dar a tranquilidade de que você será capaz de lidar financeiramente com qualquer emergência. Saber que você pode dormir com um amigo se não puder pagar o aluguel pode tirar um pouco da pressão de precisar economizar tanto. Se você possui ativos que podem ser liquidados facilmente, pode não ser necessário ter tanto dinheiro em caixa.

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Como economizar 12 meses em despesas de subsistência

Se um fundo de emergência de 12 meses é uma meta financeira pela qual você gostaria de trabalhar, pode levar algum tempo, mas certamente é alcançável.

Primeiro, você deve calcular qual é sua meta real de economia. Você não está simplesmente pegando seu salário anual e tornando-o sua meta. O total do seu fundo de emergência de 12 meses deve ser apenas o suficiente para cobrir suas despesas absolutamente essenciais durante esse período.

Se você não chegou a um esqueleto despesas , reserve um tempo para fazê-lo agora. Isso mostrará seus custos mensais essenciais - eliminando todas as coisas que você poderia viver sem. Multiplicar suas despesas básicas mensais por 12 fornecerá sua meta de economia.

Se você tem dinheiro para economias de emergência, subtraia essa quantia de sua meta. Então você saberá o quanto ainda precisa economizar.

Em seguida, você precisa olhar para seu orçamento mensal regular (não a versão básica) e descobrir quanto você pode realisticamente reservar a cada mês sem viver como um avarento. Cortando tudo gastar dinheiro divertido só tornará doloroso atingir seu objetivo.

Lembre-se também de que você precisará equilibrar esse foco de economia com quaisquer outras prioridades financeiras que você tenha.

Enquanto você examina seu orçamento, procure áreas onde você pode fazer cortes. Você tem serviços de assinatura que não usa? Você pode economizar dinheiro em mercearias ? Você está pagando caro pelo telefone celular serviço ? Negociando com prestadores de serviços não tem sucesso 100% do tempo, mas não custa nada perguntar.

Depois de calcular quanto você pode economizar confortavelmente a cada mês, configure as transferências automáticas para sua conta poupança para facilitar o processo.

Depois de verificar onde você pode economizar, reserve um tempo para pensar em como você pode ganhar dinheiro extra para investir em seu fundo de emergência de 12 meses. Você tem itens em casa que você pode vender conectados ? Você pode assumir um show paralelo ou trabalho a tempo parcial? Quando foi a última vez que você conversou com seu gerente sobre um aumento? As vezes garantir um novo emprego é a melhor maneira de obter um aumento significativo de salário.

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Coloque todo esse dinheiro extra - além de quaisquer ganhos inesperados, como dinheiro de reembolso de impostos ou cheques de estímulo - em sua conta poupança. Certifique-se de que suas economias de emergência sejam em um conta poupança de alto rendimento então você ganhará mais juros.

Pode levar alguns anos ou mais para atingir sua meta de economia de fundos de emergência de 12 meses. Esta não é uma meta fácil de curto prazo, mas se você permanecer consistente em seus esforços e apenas fazer retiradas em caso de verdadeira emergência ocorre , você vai chegar lá.

Nicole Dow é redatora sênior do The Penny Hoarder.

Isso foi publicado originalmente em The Penny Hoarder , um site de finanças pessoais que capacita milhões de leitores em todo o país a tomar decisões inteligentes com seu dinheiro por meio de conselhos úteis e inspiradores e recursos sobre como ganhar, economizar e administrar dinheiro.