O que você deve saber sobre alívio de cartão de crédito e coronavírus

Os emissores de cartão de crédito estão inclinados a trabalhar com os titulares do cartão porque os gastos do consumidor reduzem ...Os emissores de cartão de crédito tendem a trabalhar com os portadores de cartão porque a redução dos gastos do consumidor significa receita reduzida. (Getty Images)

Muitos de nós estão diminuindo devido ao coronavírus, mas nossas contas não estão diminuindo conosco.



Some-se a isso as demissões em massa e o número recorde de desemprego, e um número cada vez maior de pessoas está preocupada em pagar seus credores.



Quando você, de repente, não tem um salário, as pessoas estão realmente começando a entrar em pânico, disse Linda Jacob, uma CFP e AFC que trabalha para Crédito ao consumidor de Des Moines e um membro de AFCPE .



Muitos emissores de cartão de crédito estão oferecendo algum tipo de alívio de curto prazo, mas você precisa pedir e ser paciente. Aqui está o que você precisa saber.

Jacob diz que os emissores de cartão de crédito estão inclinados a trabalhar com os portadores de cartão porque a redução dos gastos do consumidor significa receita reduzida.



Eles estão sendo generosos porque estão dando a você um pouco de espaço para respirar, disse Jacob. Eles ainda são um negócio ... mas assim que isso acabar, você precisa compensar a diferença o mais rápido possível.

Que tipos de alívio de cartão de crédito estão disponíveis?

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Muitos emissores de cartão de crédito estão oferecendo alívio caso a caso, geralmente por um período de um a três meses.



Essas opções de alívio podem incluir:

Isenção de multas por atraso.

Isenção de cobrança de juros.

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Reduzindo pagamentos mensais.

Reduzindo temporariamente as taxas de juros.

Permitindo pagamentos ignorados.

Alterar datas de vencimento de pagamento.

Aumento dos limites de crédito.

Jacob diz que os emissores de cartão de crédito estão inclinados a trabalhar com os portadores de cartão porque a redução dos gastos do consumidor significa receita reduzida.

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Eles estão sendo generosos porque estão dando a você um pouco de espaço para respirar, disse Jacob. Eles ainda são um negócio ... mas assim que isso acabar, você precisa compensar a diferença o mais rápido possível.

Como você pode obter alívio de cartão de crédito

Para obter ajuda com cartão de crédito, você precisa solicitá-la. Não pagar uma fatura de cartão de crédito ou reduzir um pagamento sem falar com a administradora do cartão de crédito pode resultar em multas, cobrança de juros e relatórios negativos para as agências de crédito.

Organize seus pensamentos antes de ligar. Saiba que tipo de alívio mais o ajudará.

Em seguida, ligue para o número de telefone indicado no verso do seu cartão de crédito e esteja preparado para aguardar um pouco. Você também pode entrar em contato com a administradora do cartão de crédito on-line ou por meio de um aplicativo móvel.

Algumas empresas estão solicitando a documentação de perda ou licença do emprego, enquanto outras não. Se você tiver esta documentação, certifique-se de tê-la em mãos.

Ao falar com o representante, não fique envergonhado e seja honesto.

Esteja ciente de que muitas empresas de cartão de crédito não entrarão em contato para oferecer ajuda. Se alguém ligar ou enviar um e-mail para oferecer ajuda em troca de suas informações pessoais, não dê a eles, pois isso provavelmente é um golpe. Em vez disso, entre em contato diretamente com a administradora do cartão de crédito.

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3 perguntas a fazer ao buscar alívio de cartão de crédito

Se você vai pedir ajuda, Jacob recomenda ser honesto sobre suas dificuldades financeiras e fazer algumas perguntas.

Os juros ainda serão calculados?

Como isso será informado às agências de crédito?

Haverá multas por atraso?

Quando você está falando com os credores, você tem que descobrir como isso afetará você, Jacob aconselhou. [Pergunte se] eles vão denunciá-lo com atraso, porque se continuarem a denunciá-lo tão tarde até que você efetue o pagamento, pode haver danos a longo prazo [ao seu crédito].

Os credores irão considerar vários fatores, incluindo seu saldo e sua taxa de juros atual, ao decidir quais opções oferecer a você.

Eles não querem que você vá para a liquidação de dívidas e não querem que você vá à falência, disse Jacob.

Se isso acontecer, acrescentou ela, o credor perde parte de seu principal original e, portanto, deseja pelo menos receber de volta o dinheiro que você emprestou.

Depois de ligar e definir uma opção de pagamento, verifique se você está recebendo o que concordou.

Você receberá extratos mensais e isso refletirá o que você precisa pagar para se atualizar, disse Jacob. Se eles disserem que vão reduzir sua taxa de juros, verifique e certifique-se de que fizeram isso em seu extrato.

Você deve solicitar isenção de cartão de crédito?

Jacob recomenda não pedir isenção de cartão de crédito se você puder pagar suas contas em dia.

Para todos que não podem trabalhar agora por causa do COVID-19, eles gostariam de entrar em um programa como este, disse Jacob. Pessoas que ainda estão empregadas, se você não tem que fazer isso, não faça isso.

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Dependendo do credor e de como ele relata o alívio da dívida às agências de crédito, um programa de alívio pode fazer a diferença no seu crédito. E mesmo que isso possa economizar algum dinheiro agora, uma pontuação de crédito mais baixa significa que você vai pagar mais por tudo no futuro, Jacob aconselhou.

Tiffani Sherman é uma colaboradora do The Penny Hoarder.

Isso foi publicado originalmente em The Penny Hoarder , um site de finanças pessoais que capacita milhões de leitores em todo o país a tomar decisões inteligentes com seu dinheiro por meio de conselhos úteis e inspiradores e recursos sobre como ganhar, economizar e administrar dinheiro.